去年9月19日正式實施的車險綜合改革，從保護消費者權益出發，不斷豐富車險產品，進行產品創新，規范險類險種，擴大保障范圍和保障額度，通過對價格、保障、服務、機制等多方面的改革，為消費者提供實惠和便利。車險與人民群眾的利益關系密切，車險綜合改革能更好地維護消費者權益，推動車險高質量發展。車險費改后，保險責任有何變化？如何理解附加險種？針對車險改革，應該如何進行快速理賠保險公司是否應當理？廣東達倫(河源)律師事務所主任李彥紅律師為大家解讀車險新規。

記者：交強險責任限額如何規定？
李律師：交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

記者：車輛遭遇水淹，如何理賠？
李律師：車險綜合改革后，車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任，可見消費者無需就上述保險責任額外支付保費。

案例解析：在保險公司約定的一般免責條款下，
1。如果小明的車損險是2020年9月19日前購買的，并且未購買涉水險，其車輛在靜止狀態遭遇水淹，而非駛入水中導致發動機損失的，可以通過車損險理賠；
2。如果小明的車損險是2020年9月19日前購買的，并且購買了涉水險，其車輛因涉水行駛導致發動機損壞，在車輛沒有二次打火的情況下，可以就發動機損壞進行理賠；
3。如果小明的車險是改革后即2020年9月19日后購買的，車損險中已經包括了涉水險，如果車輛不幸遭遇水淹，是可以要求保險公司使用車損險理賠的(注意此時的附加發動機進水損壞除外特約條款，是減責任、減保費，即使購買了該附加險，在使用過程中，如因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險公司不負責賠償)。

記者：如何理解附加車身劃痕損失險？

李律師：該附加險是指“使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失”。在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司根據合同規定按實際損失負責賠償。

案例解析：
1。如果小明在倒車入庫時，刮到隔壁的車子，車身刮花了，此時碰撞造成的損失屬于車損險范疇，可由機動車損失保險賠付；
2。而如果小明的車子只是停在小區里，卻被隔壁熊孩子用石子在車上畫了一幅畫，則可由附加車身劃痕損失險賠付。